中國央行試點大額現金管理 為防擠兌？

近日，中國人民銀行宣布，將在全國三個省市試點大額現金存取管理。央行說，政策目的是為了防范違法犯罪，但坊間卻猜測這是為了防止銀行擠兌。這背后的原因到底是什么？

中國人民銀行（以下簡稱：央行）11月5日公布了對大額現金管理試點的征求意見稿。試點將在河北、浙江和深圳進行，為期兩年。對公賬戶（企業）的現金管理起點是五十萬，對私賬戶起點，河北是十萬、浙江是三十萬，深圳是二十萬，凡達到這一數額以上的客戶在存取現金時都要進行登記。

央行在公布征求意見稿的通知中強調，這么做的目的是為了防范腐敗、偷逃稅和洗錢等違法犯罪活動。但輿論有不少聲音認為，這種政策的真實目的是防止銀行擠兌。

中國金融學者賀江兵認為的確存在這樣的因素，主要是地方性的：

“對區域性的銀行，一個謠言就可能造成恐慌；所以，地區性的銀行，擠兌也是一種金融風險，它害怕蔓延。可能有這個因素。中國大面積的系統性的風險不大會出現。”

但美國華盛頓信息與戰略研究所所長李恒青的估計更為悲觀：

“隨著中國經濟放緩以后，這樣的問題越來越多，因為貸款出去的企業經營不善，沒辦法還錢，所以就出現大量的壞賬。這樣的速度會越來越快。你會發現，在未來一段時間，會有越來越多的中小銀行倒閉。”

本周三，遼寧省營口市傳出當地一家商業銀行沿海銀行出現擠兌現象，當地政府出動警力平息了局勢。僅一周之前，河南伊川農商銀行儲戶連續三天前去擠兌，當地政商兩界的領導人物集體介入，到伊川農商銀行各分支機構，表示要力撐這家銀行。

但這兩家銀行的擠兌事件只是今年以來中國銀行體系事故頻出的冰山一角。五月份，全國最大的地方性商業銀行包商銀行因嚴重的信貸風險被政府接管。不久又有消息傳出，全國第六大的商業銀行招商銀行多次出現違約糾紛。

雖然央行的通知強調，大額現金管理不會影響企業和個人正常使用資金。但李恒青認為，目前的形勢讓老百姓感覺把錢存銀行不安全，政府現在的做法就是要嚇唬老百姓：

“你如果一次性取款超過十萬，我就要登記你。中國老百姓就怕，想避免登記，因為中國老百姓有個習慣就是藏富，怕露富，他們不愿意被登記。現在政府的做法是你的信息就直接拿走，拿去給公安系統知道，拿去給國安知道，拿去給法院知道。”

但賀江兵指出，央行試點大額現金管理不可能是單一目的：

“它跟目前世界上各個國家現金管理有共性，就是預防現金交易違法，逃避銀行監管，逃避司法懲罰。”

中國國家金融與發展實驗室副主任曾剛在接受中國官媒中央電視臺采訪時則表示，這是完善金融制度和監管體制，提升國家治理能力的重要一步。

對本次試點在河北、浙江和深圳等地進行，賀江兵指出，這幾個地方都很有代表性：

“浙江代表了經濟發達地區，它的民營經濟活躍；河北代表的是中西部；深圳代表的是外向型經濟，以貿易為主，還有它跟香港鄰近，它的地下錢莊相對多一些。”

值得注意的是，中國國務院金融穩定發展委員會近幾個月召開的三次會議中，都強調了中小銀行的資本補充和風險防范問題。中國政府今年也出臺了多項政策，包括商業銀行獲準發行無固定期限資本債券等等。大額現金管理制度就是在這樣的背景下出臺的。